पेंशन वार्षिकी दरें अधिकतम 15 वर्षों तक पहुंच गई हैं और विशेषज्ञों का सुझाव है कि अब एक खरीदने के लिए यह एक अच्छा समय है।
वार्षिकी एक ऐसा उत्पाद है जो आपकी पेंशन बोट के साथ खरीद सकता है जो आपको वापस लेने पर एक स्थापित आय देता है।
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वास्तव में आय की राशि प्राप्त होगी, कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आपकी पेंशन बोट, स्वास्थ्य, जीवन प्रत्याशा और परिस्थितियों का मूल्य शामिल है।
दरें हर समय बदलती हैं, जो सेवानिवृत्ति में प्राप्त आय की मात्रा पर बहुत प्रभाव डाल सकती है।
पिछले वर्ष में, दरों में सुधार हुआ है, जिसका मतलब है कि वार्षिकी की तलाश करने वाले लोगों की संख्या ने गोली मार दी है।
ब्रिटिश इंश्योरेंस एसोसिएशन के अनुसार, 2024 तक वार्षिकी की बिक्री में 24 प्रतिशत की वृद्धि हुई।
तो, क्या आपको एक खरीदना चाहिए? एडेल कुक बताते हैं कि क्या वे आपके लिए काम करेंगे और सबसे अच्छा प्रस्ताव कैसे प्राप्त करें।
वार्षिकी कैसे काम करती है?
वार्षिकियां एक गारंटीकृत आय प्रदान करती हैं जब यह सेवानिवृत्त हो रहा है कि यह आपके जीवन के बाकी हिस्सों के लिए भुगतान किया जाएगा।
सामान्य तौर पर, लोग अपनी पेंशन बोट से पैसे के साथ एक खरीदते हैं।
जब आप वार्षिकी खरीदने के लिए अपनी पेंशन बोट की नकदी का उपयोग करते हैं, तो आप कर मुक्त के रूप में अपने कुल मूल्य के एक चौथाई तक ले जा सकते हैं।
फिर आप वार्षिकी खरीदने के लिए बाकी का उपयोग कर सकते हैं और आपके द्वारा प्राप्त की जाने वाली किसी भी आय पर मुनाफे के रूप में कर लगाया जाता है।
वार्षिकी खरीदने के लिए, यह 55 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए, लेकिन यह सीमा अप्रैल 2028 से बढ़कर 57 हो जाएगी।
वार्षिकी को कॉन्फ़िगर करने के बाद, आप कोई बदलाव नहीं कर सकते।
एक बार जब आप ऑपरेशन में होते हैं, तो आप नियमित गारंटीकृत भुगतान प्राप्त करना शुरू कर देंगे, जिसे आप स्वीकार करते हैं जब आप अपनी वार्षिकी को कॉन्फ़िगर करते हैं।
वार्षिकियां उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकती हैं जो जीवन के लिए आय की गारंटी चाहते हैं।
वे ब्याज दरों के साथ और दुनिया में सामान्य रूप से क्या होता है, इसकी परवाह किए बिना उसी राशि का भुगतान करेंगे।
विभिन्न प्रकार के पेंशन क्या हैं?
हम मुख्य प्रकार के पेंशन इकट्ठा करते हैं और वे कैसे भिन्न होते हैं:
- व्यक्तिगत पेंशन या उल्टा व्यक्तिगत पेंशन (SIPP) – यह संभवतः सबसे लचीला प्रकार का पेंशन है, क्योंकि आप अपने स्वयं के आपूर्तिकर्ता को चुन सकते हैं और यह कितना निवेश करता है।
- कार्यस्थल में पेंशन – सरकार के पास अनिवार्य है कि नियोक्ता स्वचालित रूप से कार्यस्थल में अपनी पेंशन में पंजीकरण करते हैं जब तक कि आप भाग नहीं लेने का विकल्प न चुनते हैं।
इनमें से परिभाषित योगदान पेंशन (डीसी) कहा जाता है, आमतौर पर उनके नियोक्ता द्वारा चुना जाता है और इसे बदलने में सक्षम नहीं होगा। न्यूनतम योगदान 8% है, और कर्मचारी 5% (राजकोषीय कटौती में 1%) का भुगतान करते हैं और नियोक्ता 3% में योगदान करते हैं। - अंतिम वेतन पेंशन – यह भी कार्यस्थल में एक पेंशन है, लेकिन यहां, आपको सेवानिवृत्ति में जो कुछ भी मिलता है वह आपके वेतन के आधार पर तय किया जाता है, और जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो आपको हर साल स्थापित राशि का भुगतान किया जाएगा। एक सोने की पेंशन या एक परिभाषित लाभ पेंशन (डीबी) अक्सर ज्ञात है। लेकिन नियोक्ता अब उन्हें पेश नहीं करते हैं।
- नया राज्य पेंशन – यह वह है जो राज्य 6 अप्रैल, 2016 के बाद राज्य पेंशन की आयु तक पहुंचने वालों को भुगतान करता है। अधिकतम भुगतान प्रति सप्ताह £ 203.85 है और इसे प्राप्त करने के लिए 35 साल के राष्ट्रीय बीमा योगदान की आवश्यकता होगी। उसे किसी भी चीज़ के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कम से कम दस साल की आवश्यकता होती है।
- मूल राज्य पेंशन – यदि राज्य पेंशन की आयु अप्रैल में या उससे पहले पहुंचती है, तो आप मूल राज्य पेंशन प्राप्त करेंगे। कुल राशि प्रति सप्ताह £ 156.20 है और इसे प्राप्त करने के लिए 30 साल के राष्ट्रीय बीमा योगदान की आवश्यकता होगी। यदि आपके पास मूल राज्य पेंशन है, तो आप अतिरिक्त या दूसरे राज्य पेंशन के रूप में जाना जाने वाला एक रिचार्ज भी प्राप्त कर सकते हैं। जिन लोगों ने बुनियादी और नए राज्य पेंशन के तहत राष्ट्रीय बीमा योगदान संचित किया है, वे दोनों योजनाओं का संयोजन प्राप्त करेंगे।
लेकिन वे जटिल स्वास्थ्य समस्याओं या कम जीवन प्रत्याशा वाले लोगों के लिए सही नहीं हैं।
ऐसा इसलिए है क्योंकि वार्षिकी लेने के बाद अधिक जीवित है, आपके प्रारंभिक निवेश की वापसी उतनी ही बेहतर होगी।
उदाहरण के लिए, मैं एक वार्षिकी पर £ 100,000 खर्च कर सकता हूं जो प्रति वर्ष £ 7,000 का भुगतान करता है।
20 वर्षों के बाद, उन्हें कुल £ 140,000, £ 40,000 अधिक प्राप्त होता, जितना उन्होंने वार्षिकी के लिए भुगतान किया था।
लेकिन अगर वह वार्षिकी को बाहर निकालने के केवल सात साल बाद रहता था, तो उसने उसे कुल £ 49,000 का भुगतान किया होता।
यह £ 51,000 कम है जो उसने वार्षिकी के लिए भुगतान किया था।
चूंकि वार्षिकी दर तय होती है, वे उन लोगों के लिए सही नहीं हैं जिन्हें अधिक आय की आवश्यकता हो सकती है भविष्य।
इस समय सबसे अच्छी दरें क्या हैं?
सेवानिवृत्ति लाइन के अनुसार, 65 -वर्ष के लिए औसत वार्षिकियां वर्तमान में 7.26 प्रतिशत हैं।
इसका मतलब यह है कि प्रत्येक £ 100,000 के लिए जो निवेश करता है, उसे प्रति वर्ष £ 7,260 मिलेगा।
इसकी तुलना में, एक विशिष्ट वार्षिकी ने केवल 4.65 प्रतिशत का भुगतान किया, जो एक ही निवेश में प्रति वर्ष £ 4,650 के बराबर है।
हेरिटेज मैनेजमेंट फर्म एवलिन पार्टनर्स के तकनीकी पेंशन विशेषज्ञ एंडी किंग ने कहा: “वार्षिक -2008 के मध्य से आज भी वार्षिकियां की दर अधिक नहीं रही है।
“लिज़ ट्रस के जनादेश के बाद एक छोटा सा झटका था जब दरें 7.4% तक पहुंच गईं, लेकिन फिर वे 6 महीने की अवधि में केवल 6% से अधिक में तेजी से गिर गए।”
अलग -अलग आपूर्तिकर्ता अलग -अलग दरों की पेशकश करते हैं, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करने के लिए खरीदना होगा कि आपको सबसे अच्छा ऑफ़र मिले।
वार्षिकी खरीदना आमतौर पर एक अपरिवर्तनीय निर्णय होता है, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपनी खरीद से संतुष्ट हों और कमिट करने से पहले सबसे अच्छा प्रस्ताव प्राप्त करें।
फाइनेंशियल प्लानर रिटायरमेंट लाइन से मार्क ऑर्मस्टन ने कहा: “सबसे कम और उच्चतम पेशकश के बीच औसत वार्षिक आय अंतर खुला बाजार 14 प्रतिशत था।
“यह किसी के जीवन के बाकी हिस्सों के लिए हर साल 14 प्रतिशत कम है! स्वास्थ्य और जीवन शैली के कारक शामिल होने पर यह अंतर बढ़ता है।
स्कॉटिश विधवाओं में वर्तमान में सबसे अच्छी वार्षिकी दर है, प्रति वर्ष £ 7,442 पर।
इस बीच, अवीवा एक ही ग्राहक को प्रति वर्ष £ 6,916 की वापसी की पेशकश करेगा – £ 526 कम।
20 -वर्ष की सेवानिवृत्ति के दौरान, £ 10,520 अविवे की वार्षिकी के साथ बदतर होगा।
कुछ आपूर्तिकर्ता उन ग्राहकों को बेहतर दर प्रदान करते हैं जिनके पास खराब स्वास्थ्य है, जैसे कि धूम्रपान करने वाले, जिन्हें दिल का दौरा पड़ता है या उच्च रक्तचाप से पीड़ित होते हैं।
ऐसा इसलिए है क्योंकि वे मानते हैं कि यह इतने लंबे समय तक जीवित नहीं रहेगा, इसलिए आपको अपनी वार्षिकी को छोटी अवधि के लिए भुगतान करना होगा।
उदाहरण के लिए, अवीवा धूम्रपान करने वालों को प्रति वर्ष £ 7,922 का भुगतान करेगा, £ 1,006 गैर -सेमोकर्स से अधिक।
मैं सबसे अच्छा उपचार कैसे प्राप्त कर सकता हूं?
जैसे ही आप सेवानिवृत्ति से संपर्क करते हैं, आपके पेंशन प्रदाता को आपको अपनी नाव के मूल्य और इससे पैसे प्राप्त करने के लिए आपके विकल्पों के बारे में जानकारी भेजनी होगी।
कुछ आपूर्तिकर्ता आपको सीधे वार्षिकी प्रदान कर सकते हैं।
लेकिन आपको अपने मौजूदा प्रदाता की वार्षिकी खरीदने की ज़रूरत नहीं है।
वार्षिकी सलाह प्राप्त करने के लिए, पेंशन वार के साथ संवाद करें, एक मुफ्त सरकारी सेवा जो आपको अपनी पेंशन बोट के विकल्पों को समझने में मदद कर सकती है।
आप मनी हेल्पर वेबसाइट पर वार्षिकी की तुलना भी कर सकते हैं।
यदि आपको वार्षिकी समझौते को चुनने में सहायता की आवश्यकता है, तो एक गलियारे से बात करें।
सुनिश्चित करें कि वे पंजीकृत हैं और पहले सलाह लेने के बिना एक उद्धरण स्वीकार नहीं करते हैं।